#банки — посты и обсуждения

Что случилось

Центробанк утвердил список системно значимых кредитных организаций. В перечне осталось 12 банков — никаких изменений внесено не было.

Кто в списке

В список системно значимых банков входят:

• Юникредит банк

• Газпромбанк

• Совкомбанк

• ВТБ

• Альфа-банк

• Сбербанк

• Московский кредитный банк

• банк ДОМ.РФ

• Т-банк

• ПСБ

• Райффайзенбанк

• Россельхозбанк

Когда были изменения

Последний раз перечень обновлялся в октябре 2025 года — тогда в него добавили банк ДОМ.РФ. В апреле 2026 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что банки маркетплейсов могут причислить к системно значимым, но пока этого не произошло.

Почему это важно

Системно значимые банки — это организации, чьё банкротство может спровоцировать проблемы во всей финансовой системе. Они находятся под усиленным надзором ЦБ и должны соблюдать дополнительные нормативы.

Список системно значимых банков остался прежним — 12 организаций. Банки маркетплейсов пока не включили, хотя разговоры об этом были. Когда рынок дозреет до расширения списка?

#ЦБ #системнозначимыебанки #банки #финансы #регулирование #Сбербанк #ВТБ #Газпромбанк #Совкомбанк #Альфабанк #МКБ #ДОМРФ #Тбанк #ПСБ #Райффайзенбанк #Россельхозбанк #Юникредит

До конца 2026 года динамика не улучшится — вместо прошлогодних 1,2 трлн руб, обещают лишь 850 млрд руб.

И связано это прежде всего с дорогим кредитованием, дефицитом качественных активов и более высокой доходностью банковских депозитов.

#Россия #ЦБ #финансы #инвестиции #бизнес #инвесторы #активы #доходность #банки #депозиты #недвижимость

Или почему ваш внутренний бухгалтер — ленивый и как его заменить на робота

Давайте начнём с честного признания. Вы помните, когда у вас день рождения? Конечно. Когда у мамы? Тоже. Когда день оплаты по кредитке? Когда списывается платёж за интернет? Когда надо внести деньги за ЖКХ, чтобы не пришла та самая бумажка с грозными буквами?

Вот тут все почему-то начинают кашлять и отводить взгляд.

А между тем один-единственный забытый платёж может устроить вам финансовую встряску посильнее, чем крах криптовалюты в 2018-м. Только без красивых графиков и заголовков в СМИ — тихо, буднично и абсолютно неинтересно никому, кроме вас и кредитной истории.

Анатомия одной просрочки

Представьте: вы брали рассрочку на телефон. Платёж — пятого числа каждого месяца. Пятое число. Само по себе число ничего не делает, не звонит, не напоминает. Просто проходит.

Шестого числа вы ещё ничего не знаете. Седьмого — тоже. Десятого вам приходит СМС от банка с лёгким, почти дружеским текстом: «Напоминаем о необходимости внесения платежа». Вы читаете его в очереди за кофе, думаете «надо будет заплатить» — и забываете. Кофе-то важнее.

К двадцатому числу к сумме платежа прибавляется штраф. К тридцатому — ещё один. А к следующему пятому числу у вас уже не одна просрочка, а просрочка с друзьями, семьёй и далёкими родственниками в виде пени.

И вот тут начинается самое интересное. Банк не злодей — он просто система. Системе всё равно, что вы «забыли». Она фиксирует факт: платёж не поступил. Дата просрочки записана. И эта запись отправляется в кредитную историю — вашу финансовую репутацию, которая будет жить дольше, чем ваш текущий телефон.

Почему «я забыл» не работает

Мозг человека — удивительный механизм. Он может вспомнить цитату из фильма, который вы смотрели в 2009 году, но не способен удержать в памяти пять дат ежемесячных платежей. И это не ваша вина. Это эволюция. Нашему мозгу платёж по кредитке кажется менее важным, чем, скажем, «где лев в саванне». Лев грозит жизнью. Кредитка — всего лишь деньгами. Мозг выбирает приоритеты.

Проблема в том, что современный финансовый мир работает по правилам, которые писали не нейробиологи, а юристы. И для юриста «забыл» — это не причина. Это факт. Факт неоплаты. И этот факт имеет последствия: от штрафов в несколько сотен рублей до отказа в крупном кредите через три года, когда вы решите купить квартиру.

Штрафы: маленькие, но гордые

Многие думают: «Ну, просрочу на пару дней, что мне будет, сто рублей штрафа?» И технически правы — иногда именно столько. Но штраф — это айсберг. Видимая часть — смешная. Подводная — убытительная.

Первая просрочка: фиксированный штраф, обычно от 100 до 500 рублей. Неприятно, но не катастрофа.

Вторая просрочка: штраф растёт. Начисляется пени за каждый день просрочки — часто 0,1–1% от суммы долга в день. Кажется мало? Считайте: при долге в 50 000 рублей и пени 0,5% в день это 250 рублей ежедневно. За месяц набежит 7 500 — сверху основного платежа.

Третья просрочка и дальше: банк может потребовать досрочного возврата всей суммы. Это не угроза — это пункт договора, который вы подписали, не читая, потому что «там много текста».

Параллельно с этим ваша кредитная история превращается из «чистой» в «грязную». Банки видят её при следующей заявке и формируют предложение по своим рискам, а не по вашим желаниям. Ставка выше. Сумма меньше. Условия хуже. Вы платите за свою же забывчивость — буквально.

Автоплатёж: робот, который не забывает

Выход из всего этого безобразия существует и стоит ноль рублей. Он называется автоплатёж.

Автоплатёж — это простая штука: вы один раз настраиваете правило «каждого пятого числа переводить N рублей со счёта A на счёт B», и дальше система делает это сама. Без напоминаний. Без «надо будет». Без СМС-ок, которые вы читаете в кофейной очереди и забываете через минуту.

В большинстве банков автоплатёж настраивается за два-три клика в приложении. Можно привязать к конкретной дате, к сумме, даже к событию — например, «за три дня до дедлайна». Можно подключить его для коммуналки, мобильной связи, кредитов, подписок — чего угодно.

Главное правило: автоплатёж должен уходить со счёта, на котором всегда есть деньги. Не с того, который вы используете как «карманный», а с того, куда приходит зарплата. Идеально — с накопительного счёта, куда вы сами переводите фиксированную сумму под расходы.

Дисциплина без слёз: пять шагов

Вот простой алгоритм, который занимает один вечер и потом работает годами:

Соберите все свои платежи. Кредиты, коммуналка, интернет, телефон, подписки, страховки, налоги. Выпишите — на бумагу, в заметки, в таблицу. Куда, когда, сколько.

Разнесите по датам. Если у вас пять платежей в один день — разгрузите дату. Попросите банк перенести дату платежа. Многие банки делают это бесплатно. Если платежи за ЖКХ и интернет приходят в разные дни, но близко — настройте автоплатёж на самый ранний срок, чтобы не отслеживать каждый отдельно.

Подключите автоплатёж для всего, что повторяется. Коммуналка, телефон, интернет, подписки — всё это можно автоматизировать. Кредиты — тем более.

Поставьте напоминание для того, что нельзя автоматизировать. Налоги, например, или разовые платежи. Реминдеры в календаре работают лучше, чем СМС от банка, потому что вы сами их поставили и знаете, чего ждать.

Проверяйте раз в квартал. Откройте список платежей, пробегитесь. Отменили подписку, которую не используете? Закрыли кредит? Обновите настройки. Мёртвые автоплатежи — это потерянные деньги, которые уплывают тихо и незаметно.

Кредитная история: ваша финансовая визитка

Просрочка живёт в кредитной истории до семи лет. Да, вы прочитали правильно. Семь лет. Это дольше, чем длится большинство отношений.

Одна просрочка на 1–2 дня — не катастрофа. Большинство банков смотрят на системность: если вы опоздали один раз и тут же закрыли — списывают на человеческий фактор. Если просрочки повторяются — система делает вывод, что вы недисциплинированный заёмщик, и метка остаётся надолго.

Проверить свою кредитную историю можно бесплатно — два раза в год через портал Госуслуг. Рекомендация: сделайте это. Многие люди годами живут с ошибками в кредитной истории, даже не подозревая об этом. Иногда банк забывает передать информацию о закрытом кредите, и в истории вы выглядите как злостный должник по давно погашенному займу.

Итог: доверьте скучное машине

Финансовая дисциплина — это не про железную силу воли. Это про правильную систему. Сильная воля заканчивается к пятнице вечером. Автоплатёж — нет.

Вам не нужно запоминать даты. Не нужно ставить будильники. Не нужно испытывать чувство вины за очередное «забыл». Нужно один раз потратить полчаса, настроить автоматические платежи и потом жить, зная, что скучная часть вашей финансовой жизни решена без вашего участия.

Потому что ваш внутренний бухгалтер — ленивый, рассеянный и легко отвлекается на кофе. А вот банковский робот — нет. И в данном случае это хорошо.

#финансы #кредитнаяистория #автоплатёж #финдисциплина #просрочка #финграмотность #личныефинансы #штрафы #банкинг #деньги #финансоваяграмотность #банки #финбазар

А потому что этот показатель учитывается в планировании, наряду со стоимостью работы сотрудников и позволяет оценивать реальный эффект от генеративного ИИ на бизнес-процессы в долгосроке.

Когда тот или иной финтех, банк, рассчитывает фактическую стоимость токенов, параллельно оптимизируя работу собственных ИИ моделей, а внутренний показатель себестоимости уже оказывается «дешевле, чем на самых дешевых платформах в интернете», то такой подход снижает цену экспериментов и позволяет запускать больше проектов на основе GenAI.

Т.к., в отличии от классических ML-моделей, массово доказанная экономическая эффективность генеративного ИИ пока только формируется. В связи с чем, банки и финтех могут делать свою стратегическую ставку на качественную реализацию проектов и планировать свои и привлеченные инвестиции на горизонте нескольких лет.

#бизнес #банки #ИИ #технологии #GenAI #ML #финтех #fintech #AI

Так, в августе проблемные потребительские кредиты составили 13,2% портфеля, ипотека — 2,1%. Покрытие резервами высокое, так что все как будто бы нормал (93% и 72% соответственно).

В корпоративном сегменте июль показал прирост проблемных ссуд на 0,2 триллиона, в основном за счет рискованных реструктуризаций в недвижимости и проседания отдельных промышленных компаний.

Но, доля проблемных кредитов даже снизилась, до 11,6%, за счёт роста общего портфеляб

Непокрытый объем проблемных корпоративных долгов составил 6,1 триллиона рублей, около 60% запаса капитала банков.

Т.е., риски уроде как управляемые. Портфель будет вызревать медленно, прибыль сектора позволяет латать дыры, и часть должников еще может встать на ноги.

#Россия #ЦБ #финансы #экономика #банки #долги #бизнес #кредиты