#антифрод — посты и обсуждения

«Школа профайлинга», «психологический комфорт персонала» и «дегипноз клиентов».

Так выглядело коммерческое предложение для банка, которое попало ко мне на аудит. Продукт при этом был вполне серьёзный: система антифрода и профайлинга, которая помогает кассирам и операционистам распознавать, что клиент находится под влиянием мошенников, и не отдавать им деньги.

Но КП отправляло продукт совсем не туда.

Скорее, в сторону тренинга по личностному росту. Или авторского курса «Как понять себя и вывести клиента из гипноза».

Для службы безопасности банка такие формулировки звучат примерно как предложение купить психологический комфорт в подарок к зарплатному проекту.

Я посоветовала перевести язык на тот, которым разговаривают люди, отвечающие за потери и регламенты: поведенческие маркеры стресса, вывод клиента из-под внешнего психологического давления, снижение успешных фрод-операций.

Вроде бы речь всё ещё о том же продукте. Но теперь это не «школа», а рабочий инструмент на кассовом узле.

Второй провал был ещё интереснее.

Одно и то же КП отправляли сразу в три отдела: службе безопасности предлагали защиту от мошенников, HR — борьбу с выгоранием, продажам — работу с VIP-клиентами.

Получался универсальный винегрет, который должен был понравиться всем.

СБ видела слово «выгорание» и отправляла документ в HR. HR натыкался на «детектор лжи» и пересылал его обратно в СБ. Продажи находили там что-то про мошенников и тоже не понимали, зачем это им.

Так документ начинал путешествовать по банку. Иногда такие КП наматывают километры внутри компании.

Я порекомендовала разделить предложение на два документа.

Для службы безопасности — антифрод, требования регулятора, защита от финансовых потерь и понятный сценарий пилота.

Для HR — снижение текучести и управление эмоциональным состоянием фронт-офиса.

Продукт при этом не изменился. Просто у каждого адресата своя зона риска, свой бюджет и свой страх поставить подпись не под тем документом.

С кейсами была похожая история.

В презентации для банка стояли примеры турфирмы из Грузии и громкая история обмана эстрадной звезды из жёлтой прессы.

Для массовой аудитории, возможно, звучит живо.

Для банковской СБ — никак. Турфирма не объясняет, что произойдёт с кассиром, которого пытаются продавить мошенники. А история про звезду обнуляет серьёзность предложения быстрее, чем сказать «дегипноз».

Вместо этого нужны профильная статистика, данные ведомств и понятный пилот: обучить одно проблемное отделение, два месяца замерять показатели, а затем решить, стоит ли масштабировать решение на всю сеть.

Вот так «интересная методология» превращается в инструмент, который можно согласовать.

Проблема большинства неконвертящих B2B-материалов не в продукте. Он может быть действительно сильным.

Проблема в том, что его продают на языке процесса, философии и красивых намерений, хотя ЛПР покупает снижение риска, понятный KPI и шанс не объясняться потом, почему компания потеряла деньги.

Чем дороже клиент, тем меньше ему нужны красивые слайды про психологический комфорт. Ему нужно понимать, какой риск вы снимаете и что произойдёт, если он ничего не сделает.

А ваше КП сейчас помогает принять решение, или просто кочует из отдела в отдел?

В ТГ собрала шпаргалку: как переводить «экологичное управление» и «глубокую интуицию» на язык KPI, рисков и денег. Без словесной ваты. https://t.me/meanslide/194

#B2Bпродажи #коммерческоепредложение #антифрод #деловыекоммуникации #клиентскийопыт

Статистика Центробанка за второй квартал 2026 года выглядит устрашающе: зафиксировано 1 764 мошеннические операции с использованием банкоматов — это больше, чем за весь 2025 год. По сравнению с первым кварталом рост в 2,2 раза, а год к году — более чем в 76 раз. Общая сумма похищенного за второй квартал — 252,3 млн рублей.

Речь идёт об операциях без открытия счетов, когда граждане под воздействием злоумышленников вносили наличные через банкоматы на счета мошенников. При этом важно понимать: снятие наличных с карты не считается «операцией без добровольного согласия», так как клиент де-факто совершает авторизованную операцию, вводя ПИН-код. Мошенничество начинается, когда жертву убеждают заново внести эти средства через банкомат уже на счёт злоумышленников.

📈 Почему такой рост и что стоит за статистикой?

В ЦБ частично объясняют рост изменением методики: с мая банки обязаны принимать заявления о хищениях с использованием банкоматов от граждан, даже если они не являются их клиентами. Однако это лишь техническое объяснение. Основная причина — мошенники активно осваивают схему «внесения», поскольку механизмы защиты банков в основном настроены на выявление подозрительных снятий.

С 1 сентября 2025 года банки обязаны проверять операции снятия наличных в банкоматах на предмет признаков мошенничества: необычное время или место снятия, нетипично крупные суммы, подозрительные звонки перед операцией. Если система фиксирует подозрения, на 48 часов вводится лимит на снятие — до 50 тыс. рублей в сутки. Это существенно усложнило мошенникам задачу по выводу денег через снятие.

Логика преступников проста: если снимать деньги стало сложнее, нужно заставить жертву делать перевод. Но прямой перевод тоже часто блокируется антифрод-системами. Остаётся схема, которую легче «продать» жертве: «Положите наличные через банкомат на наш безопасный счёт — это единственный способ защитить ваши сбережения». Жертва снимает деньги в банкомате, а потом вносит их на счёт мошенника. Технически это операция внесения — и она пока хуже отслеживается системами.

По данным Банка России, за второй квартал банки предотвратили 17,5 млн попыток хищения на общую сумму почти 1,9 трлн рублей. Потери клиентов за этот период составили 7,35 млрд рублей, доля возмещённых банками средств достигла 7%.

⚖️ Схема: мошенники сидят «на оба конца»

Резюмируя: злоумышленники адаптируются к ужесточению контроля за снятиями и переходят к операциям внесения, которые пока остаются в серой зоне мониторинга. Как отмечают в ЦБ, преступники продолжают совершенствовать методы обмана, чтобы обходить антифрод-системы. По сути, они сидят «на оба конца»: если не получается снять чужие деньги, они вынуждают жертву внести свои собственные.

🛡️ Как защитить себя?

Помните главное правило: настоящий сотрудник банка или правоохранительных органов никогда не попросит вас снять деньги и внести их через банкомат на другой счёт «для защиты» или «проверки». Это всегда мошенники. Если звонят и просят подойти к банкомату — кладите трубку.

Выбирайте банкоматы в безопасных местах — внутри отделений банков, в крупных ТЦ под видеонаблюдением. Уличные банкоматы в малопроходимых местах более рискованны.

Осматривайте банкомат перед использованием: накладные клавиатуры, следы клея, неровности — признаки скимминговых устройств.

Закрывайте клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода — это защищает от скрытых камер и «плечевого серфинга».

Подключите СМС-уведомления о всех операциях по карте и установите лимиты на снятие наличных.

Если чувствуете давление или кто-то настойчиво требует немедленных действий — это красный флаг. Мошенники всегда создают искусственную срочность, чтобы вы не успели подумать.

💭 Наличные vs безналичные: что безопаснее?

Привлекательная идея перейти только на наличные расчёты — но у неё есть серьёзные минусы.

Плюсы наличных:

Позволяют лучше контролировать расходы — тратить физические деньги психологически сложнее, чем безналичные

Работают при сбоях связи и интернета

Не зависят от банковских систем и кибератак

Минусы наличных:

Высокий риск кражи или потери без возможности восстановления

Не приносят кешбэка и не могут лежать на накопительном счете под процент

Ограничивают возможность оплаты онлайн-сервисов, доставок и маркетплейсов

Создают «питательную среду» для теневого сектора — массовое использование наличных стимулирует уход бизнеса в тень и недополучение налогов бюджетами

Большинство экспертов сходятся на том, что оптимальный подход — комбинированный: наличные для мелких повседневных расходов и контроля бюджета, безналичные для крупных покупок, платежей и хранения сбережений. А главное — ни в коем случае не поддаваться на провокации мошенников, кто бы и под каким предлогом ни звонил.

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является финансовой или юридической рекомендацией.

 Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

#мошенничество #банкоматы #ЦБ #безопасность #финансоваяграмотность #антифрод #наличные #безналичные #финбазар #аналитика

Профсоюз работников платформенной экономики "Новый труд" предложил пересмотреть правила блокировок банковских счетов физических лиц и самозанятых. Повод — стремительный рост числа ограничений: за последние два года зафиксировано 81 200 сообщений в соцсетях о блокировках, из них за последний год — 53 500 (+93%), за полгода — 32 000 (+48,8%). Антифрод-системы, запущенные в рамках 161-ФЗ для борьбы с мошенничеством, всё чаще бьют по добросовестным клиентам.

📊 Цифры, которые заставили задуматься

В начале 2026 года, после расширения критериев подозрительных операций вдвое — с 6 до 12 признаков, под временные блокировки могли попасть 2–3 млн карт и счетов физических лиц. Чаще всего ограничения вводили по подозрению в мошенничестве (34,8%) и отмывании доходов (32%), причём в 17,4% случаев банки даже не назвали причину.

Рост числа блокировок уже отразился на поведении населения: в апреле 2026 года объём наличных денег в обращении вырос на 607 млрд рублей — люди предпочитают хранить деньги под подушкой, чем рисковать с безналичными счетами.

💡 Что предлагает "Новый труд"

Ключевая инициатива профсоюза — создать для физических лиц и самозанятых отдельную систему оценки рисков "Светофор", по аналогии с уже действующей для бизнеса платформой "Знай своего клиента". Сейчас ЗСК охватывает только юридические лица и ИП, а физлица и самозанятые остаются вне её периметра. Разместить сервис предлагается на ресурсах Федеральной налоговой службы, чтобы каждый мог проверить свой статус и причины попадания в "зону риска".

Также предлагается:

Исключать из-под подозрения самозанятых и ИП, которые вынужденно работают с контрагентами-монополистами или компаниями из "красной зоны".

Ввести обязательную маркировку блокировок, принятых с участием искусственного интеллекта.

Публиковать статистику ошибочных блокировок на уровне ЦБ.

📊 Мнение экспертов: проблема назрела давно

Экономист Василий Колташов отмечает: банки долго игнорировали мошенничество, а затем, под давлением регулятора, резко ужесточили контроль, впав в другую крайность. "Настало время пересмотра этих 'оборонительных' мероприятий. Меры должны стать гораздо более щадящими по отношению к клиентам".

Руководитель налоговой практики АБ "Вертикаль" Татьяна Микони объясняет массовый характер блокировок как резким расширением критериев подозрительных операций, так и автоматизацией антифрод-систем. Алгоритмы теперь реагируют не только на подозрительные переводы, но и на частые покупки на маркетплейсах, пополнения счетов и другие рутинные действия.

Руководитель группы налогового консультирования Taxology Анна Макаева констатирует: "Сложившаяся практика ведения базы данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента, сопровождающаяся массовой блокировкой банковских счетов заподозренных лиц, очевидно нуждается в регулировании". Основные жертвы — обычные граждане, самозанятые, фрилансеры и родственники пожилых людей.

💭 Что в сухом остатке?

Инициатива "Нового труда" — запоздалая, но необходимая реакция на системный сбой. Борьба с мошенничеством не должна превращаться в войну с добросовестными клиентами. Предложенные меры — "светофор" для физлиц, раскрытие роли ИИ при блокировках и публичная статистика ошибок — способны вернуть прозрачность и доверие к финансовой системе.

Центробанк уже получил и изучает обращение профсоюза. Время покажет, перерастут ли эти предложения в реальные изменения или останутся ещё одной инициативой, погребённой под бюрократическими процедурами.

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является инвестиционной рекомендацией. Мнения экспертов — это их оценка, а не гарантия будущих событий.

 Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

Сталкивались ли вы с необоснованной блокировкой счета? Какой механизм защиты вы считаете наиболее эффективным — "светофор" рисков или обязательное информирование о причинах блокировки? 👇

#банки #блокировкасчетов #Новыйтруд #ЦБ #антифрод #161ФЗ #самозанятые #экономика #финбазар #аналитика #потребительскиеправа

Что случилось

Банковское сообщество направило в Минцифры поправки к законопроекту «Антифрод 3.0». Одна из ключевых идей — дать банкам право самостоятельно решать, блокировать ли снятие наличных, даже если операция формально похожа на мошенническую. При условии, что банк готов возместить клиенту деньги в случае их потери.

Как это будет работать

Сейчас банки обязаны блокировать любую операцию, которая попадает под признаки мошенничества. Даже если клиент уверяет, что всё в порядке, банк не имеет права пропустить снятие — иначе ему грозит штраф и даже лишение лицензии.

НСФР предлагает разрешить банкам использовать собственные риск-модели. Если система видит формальные признаки мошенничества, но у банка есть основания полагать, что клиент действует добровольно, он может пропустить операцию. При этом клиент должен подтвердить легитимность снятия — например, через дополнительную проверку в банкомате.

Аргументы банков

Глава НСФР Андрей Емелин пояснил: у разных банков есть собственные способы проверки клиента. Иногда они точно знают, что операция легитимна, но формально обязаны её заблокировать. Это приводит к неудобствам для клиентов и абсурдным ситуациям.

Эксперты согласны: блокировки вызывают серьёзную напряжённость, и «негативный эффект от них сопоставим с последствиями самих хищений». Но при этом предлагается ввести «охлаждение» на 6 часов — компромиссный вариант между полной блокировкой и полным игнорированием рисков.

Что ещё предлагают

Авторы письма хотят закрепить законодательно сервис НСПК «Добрая воля» — внесудебный механизм возврата денег. Если банк видит признаки мошенничества, он останавливает перевод, а банк-получатель возвращает деньги отправителю. С сентября 2023 года через этот сервис вернули более 200 млн рублей. Законодательное закрепление сделает процедуру обязательной: банк должен дать письменный отказ с указанием причин.

«Антифрод 3.0» в исходной версии банкиры называют «щитом, который бьёт по своим». Теперь они просят оставить за банками право решать — блокировать или пропускать, но с условием компенсировать потери клиенту. Сможет ли такая система защитить от мошенников, не превращая каждое снятие в квест для клиента?

#Антифрод #мошенничество #банки #банкоматы #НСФР #Минцифры #НСПК #Добраяволя #безопасность #финансы

Привет, друзья! 💛

Сегодня про то, как государство и банки собираются закрывать лазейки, которыми годами пользовались мошенники. Уже в следующем году вступают в силу изменения по закону «Антифрод 2.0». И это не просто слова: правила игры реально меняются — и для банков, и для операторов, и даже для нас с вами.

Разбираем, что конкретно появится и как это будет работать на практике. 👇

🏦 Банки: проверка устройства с твоего согласия

Теперь банк сможет с согласия клиента проверять устройство (телефон, планшет, ноутбук), с которого ты заходишь в приложение или делаешь перевод. Цель простая: найти признаки вредоносного ПО, удалённого доступа или подозрительных настроек.

Как это выглядит в жизни:

- Ты подтверждаешь проверку (один раз или на каждую операцию — зависит от банка).

- Банк смотрит не на твои переписки, а на технические параметры: установлены ли опасные приложения, нет ли признаков удалённого управления, не «перепрошит» ли телефон.

- Если система видит риск, она может временно ограничить операции и предложить сменить устройство или удалить подозрительные программы.

- Это не про слежку, а про защиту: если на твоём телефоне уже сидит троян, который перехватывает коды из СМС, лучше остановить перевод до того, как деньги уйдут мошенникам.

📞 Операторы связи: ловить мошеннические звонки

У операторов появится обязанность выявлять и блокировать мошеннические звонки. Речь идёт о подмене номеров, массовых обзвонах и схемах, когда тебе звонят «из службы безопасности банка».

Что это значит:

- Операторы будут использовать технические решения, чтобы отсекать звонки с подменённых номеров.

- Массовые обзвоны с подозрительных номеров будут блокироваться на уровне сети.

- В некоторых случаях оператор сможет предупреждать абонента: «Звонок похож на мошеннический — не сообщайте коды и личные данные».

- Важно: это не отменяет твою бдительность. Даже с новыми фильтрами мошенники всё равно будут пытаться дозвониться — просто их станет меньше, а распознать их будет проще.

🤝 Почему это работает только вместе

Новые меры — это не «волшебная таблетка».

Они дают хороший технический заслон, но не убирают человеческий фактор. Самая частая причина потерь — когда человек сам называет коды, переводит деньги «для спасения счёта» или переходит по фишинговой ссылке.

Поэтому лучшая защита — это связка:

✅ Технологии банков и операторов.
✅ Твоя привычка не сообщать коды, не переходить по сомнительным ссылкам и не принимать финансовые решения под давлением.

💡 Что делать уже сейчас

Проверяй, какие приложения установлены на телефоне, и удаляй подозрительные.

Не давай коды из СМС никому — даже если собеседник называет твои данные и представляется сотрудником банка.

Настрой уведомления о входе в онлайн‑банк: если заходил не ты — сразу увидишь.

А мы подготовили карточки с разбором каждой меры — листай карусель, чтобы увидеть всё наглядно ➡️

Как тебе такие изменения?

Считаешь, что они реально помогут, или мошенники всё равно найдут новые схемы?

Пиши в комментариях — обсудим! 👇

#безопасность #антифрод #мошенники #финансы #банки #защитаденег