#нпф — посты и обсуждения

Главный риск при наследовании накоплений по ПДС — пропустить срок.

Накопления по программе долгосрочных сбережений не входят в наследственную массу, поэтому родственникам нужно самостоятельно обратиться в негосударственный пенсионный фонд.

Так кому достанутся деньги из ПДС и какие сроки важно не пропустить?

Главное — шесть месяцев. Заявление на выплату нужно подать в течение шести месяцев со дня смерти. При пропуске срока придётся обращаться в суд.

Кто получит деньги?

Сначала назначенные правопреемники.

Затем, наследники первой очереди — дети, супруг и родители.

Вторая очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки — получает средства, только если нет назначенных правопреемников и никто из первой очереди наследников не обратился.

Есть ограничение...

Если участник ПДС уже начал получать пожизненные выплаты по ПДС, передать оставшиеся сбережения правопреемнику нельзя.

Можно заранее определить получателя.

Правопреемника стоит указать в договоре или отдельном заявлении, чтобы упростить получение накоплений.

#деньги #финансы #инвестиции #ПДС #фонды #НПФ

Нынче, когда кто-то вдруг слышит про пенсионную реформу, то рука невольно тянется проверить собственный кошелек, ибо, кошелек начинает шевелиться в кармане, как в старину на некоторых вокзалах сие происходило.

Негосударственные пенсионные фонды предложили создать в России систему, которая увеличит доходы при достижении пенсионного возраста.

Особенность сего проекта в том, что работодатели будут обязаны формировать дополнительные пенсионные сбережения для сотрудников...

Всех работающих по найму хотят подключать к установленному пенсионному плану на условиях автоподписки, когда деньги будут списываться автоматически, средства будут аккумулироваться на счете работников в негосударственном пенсионном фонде.

Ну, на самом деле всё понятно. Нет ресурсов у негосударственных пенсионных фондов, они ищут, как бы забрать и где подобрать деньги. У бюджета забрать деньги не получается, значит, хотят попробовать забирать деньги у населения.

В реальности, это производит впечатление тяжелого бреда, потому что уже все видят, что пенсионные отчисления катастрофически невыгодны.

#бизнес #деньги #фонды #НПФ #Россия #экономика #пенсии

Что случилось

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительный продукт, который позволяет копить деньги с помощью государства. Вы вносите деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство в течение 10 лет доплачивает к вашим взносам. К середине 2026 года в программе заключено уже более 12 млн договоров, а привлечено почти 1 трлн рублей .

Главная выгода: софинансирование от государства

Государство добавляет деньги к вашим взносам по специальной формуле. Чем ниже ваш официальный доход, тем выгоднее условия . Размер доплаты зависит от вашего среднемесячного официального дохода за предыдущий календарный год .

Как работают коэффициенты:

Доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ доплаты, достаточно внести 36 000 ₽ за год. 

Доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Для максимальной доплаты в 36 000 ₽ нужно внести уже 72 000 ₽. 

Доход свыше 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших рубля. В этом случае для получения 36 000 ₽ доплаты придётся внести 144 000 ₽. 

Максимальная сумма господдержки — 36 000 рублей в год , независимо от вашего дохода или количества договоров . Чтобы претендовать на софинансирование, достаточно внести за год не менее 2 000 рублей .

Важные нюансы расчёта дохода

При расчёте дохода учитываются все официальные поступления: зарплата, доход от сдачи недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды и другие доходы, полученные как в России, так и за её пределами . При этом пенсии, алименты, стипендии и социальные пособия не учитываются . Доход берётся до вычета налога , а не те деньги, которые вы получаете на руки . Если вы работали не полный год, общий доход за год всё равно делится на 12 месяцев, чтобы получить среднемесячное значение .

Налоговый вычет: как вернуть ещё больше

Помимо доплат от государства, вы можете вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы личных взносов . Лимит для вычета — 400 000 рублей в год . Возврат составит от 52 000 до 88 000 рублей в год, в зависимости от вашей ставки НДФЛ (от 13% до 22%) .

С 1 сентября 2026 года для семей с детьми лимит увеличивается. Если вы открыли ПДС в пользу ребёнка, каждый работающий родитель сможет вернуть налог со взносов до 500 000 рублей в год . Для семьи совокупный лимит может достигать 1 млн рублей .

Когда можно забрать деньги

Это долгосрочный инструмент. Получить выплаты без потерь можно в трёх случаях :

Через 15 лет с даты заключения договора.

По достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).

В особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца . В таких случаях можно получить до 100% средств без потери господдержки и налоговых льгот .

При досрочном расторжении вы потеряете все начисленные средства софинансирования и, если уже получали налоговый вычет, его придётся вернуть. Кроме того, право на господдержку по всем будущим договорам ПДС будет утрачено .

ПДС даёт ощутимую прибавку от государства и налоговый вычет, но требует дисциплины и долгосрочного подхода. Заключая договор, убедитесь, что ваши доходы рассчитаны верно, а горизонт планирования соответствует срокам программы.

#ПДС #программадолгосрочныхсбережений #НПФ #софинансирование #налоговыйвычет #накопления #пенсия #финансоваяграмотность #господдержка #долгосрочныесбережения #ИИС #инвестиции #пенсионныефонды #налоги #финансы #Россия #сентябрь2026

Справка:

УПП заточена на автоматическую подписку каждого работника в момент первого трудоустройства.

Взносы в УПП будут делать как работник (сразу мимо), так и работодатель (тем более, мимо). Деньги должны накапливаться (естественно) в НПФ.

Это, когда кто-то вдруг решил привести для примера кучу пенсионных систем множества стран, утверждая, что в каждой из них действует автоматическая подписка на сие.

Что, конечно же, не так:

модель внедрена лишь в Новой Зеландии, другие от этого своего подобного «счастья» отказались.

В них действуют обыкновенные корпоративные пенсионные программы.

Очень удивляет, когда для примеров упоминаются пенсионные системы Северной Европы, в частности, Дании, чтобы народ, не разобравшись, клюнул на эту удочку.

Что же:

Датские отличия от того, что пытается протолкнуть НАПФ, разительные:

1. В Дании помимо госпенсии (не зависящей от страхового стажа и уплаченных взносов) существует пенсия от обязательного накопительного пенсионного фонда (ATP).

Взносы в АТР выплачиваются в соотношении 1/3 — работник, 2/3 — работодатель.

При этом, АТР является госструктурой, учрежденной парламентом Дании в 1964 году, а не частными НПФ, как у нас.

Взносы по АТР наследуются.

2. Возможно, кто-то имел ввиду профессиональные пенсионные планы с установленными взносами на основе колдоговоров, но и тут есть нюансы:

Взносы, как и в АТР, платятся 1/3 к 2/3, взносы госслужащих покрываются казной, подавляющее большинство профпланов покрывают риски инвалидности, временной нетрудоспособности, смерти ближайших родственников (аналог — наш Соцфонд).

3. Пенсии в Дании индексируются по росту зарплат, а не по инфляции, как в России (у нас какую инфляцию нарисуют, такая будет и индексация).

Даже неспециалисту понятно, что бюджет Соцфонда наполняется за счет взносов от растущих зарплат, а не от инфляции.

Тем не менее, у нас всё ещё некоторые категорически не желают принять это во внимание.

Вывод такой, субъективно:

ПДС тихо «скончалась», по естественным причинам, а УПП внедрена не будет — работодатели просто взвоют.

Но, как только экономике станет чуток полегче, кто-то опять примется агитировать за УПП с новой силой.

#Россия #экономика #пенсии #налоги #взносы #финансы #инвестиции #УПП #НАПФ #НПФ

«...Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС...» ©

Программа долгосрочных сбережений перезапустила конкуренцию за старые пенсионные накопления россиян.

По оценке Банка России, потери людей от досрочной смены пенсионного фонда в 2025 году — 2,7 млрд рублей инвестиционного дохода.

Причина — резкий рост переводов пенсионных накоплений между СФР и НПФ, а также между НПФ.

606,3 тыс. человек перевели накопления в первом квартале 2026 года: это крупнейшая волна смены страховщика за семь лет, по интенсивности рынок вернулся к уровню активных переходных кампаний 2010-х.

Объём переведённых денег — около 119 млрд рублей, масштаб кампании оказался почти в четыре раза выше, чем годом ранее.

Поток впервые за долгое время явно сместился в пользу НПФ: переходы из СФР в НПФ — 221,7 тыс., из НПФ в СФР — 83,3 тыс.

Переводы в программу долгосрочных сбережений доступны только через НПФ.

НПФ Сбербанка привлёк более 430 тыс. новых клиентов, или более 80% перешедших

Почему люди потеряли деньги?

В системе пенсионных накоплений есть два режима смены страховщика: срочный и досрочный.

Срочный переход занимает пять лет и позволяет сохранить инвестиционный доход.

Досрочный происходит быстрее — в году, следующем за подачей заявления, — но может привести к потере части дохода с момента последней пятилетней фиксации.

Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС.

До этого накопительная пенсия была спящим активом: взносы заморожены с 2014 года, клиентский интерес низкий, фонды в основном управляли существующей базой.

Формально людей должны предупреждать о возможной потере инвестиционного дохода.

Но факт потерь на 2,7 млрд рублей показывает, что предупреждение не обязательно превращается в осознанное решение.

Человек может видеть выгоды ПДС — софинансирование, налоговый вычет, перевод накоплений — и не осознавать потерю инвестдохода из-за досрочного перехода.

#Россия #финансы #инвестиции #ЦБ #ПДС #НПФ #СФР