#налоговыйвычет — посты и обсуждения

📢 Государство даёт возможность вернуть часть уплаченного НДФЛ — через налоговые вычеты. Собрала для тебя все основные варианты: от квартиры до инвестиций. 👇

🏠 Имущественный вычет (недвижимость)

🤑 Вернёшь до 650 000 ₽:

✅ до 260 000 ₽ — за покупку жилья (13% от 2 млн ₽);

✅ до 390 000 ₽ — за проценты по ипотеке (13% от 3 млн ₽).

❤️ В браке каждый супруг вправе получить вычет — семья может вернуть до 1,3 млн ₽.

📈 ИИС‑3 (инвестиции)

📈 С 2024 года — только ИИС‑3: совмещает возврат налога и освобождение прибыли от НДФЛ.

🤔 Что получишь:

🤑 Возврат до 52 000–60 000 ₽ в год (13–15% с базы 400 000 ₽).

🤑 Прибыль по счёту не облагается налогом (в пределах лимитов).

⚠️ Важно: минимальный срок — от 5 лет (растёт до 10), при досрочном закрытии льготы теряют силу — придётся вернуть вычеты и заплатить пени.

💸 ПДС (программа долгосрочных сбережений)

📊 Взносы в НПФ тоже дают вычет:

🤑 Возврат до 52 000–60 000 ₽ в год (с базы 400 000 ₽).

🤑 Лимит общий с ИИС — нельзя получить вычет с 800 000 ₽ суммарно.

👩‍⚕️ Социальный вычет (лечение, обучение, спорт)

📝 Лимит с 2024 года — 150 000 ₽ в год (возврат до 19 500 ₽)

На дорогостоящее лечение лимита нет — вернут 13% со всей суммы.

✅ Сюда входят: медуслуги и лекарства, обучение, фитнес (если организация в реестре Минспорта), пенсионные взносы и страхование жизни.

👶 Стандартный вычет (на детей)

📊 Уменьшает налогооблагаемую базу каждый месяц

✅ 1 400 ₽ на первого ребёнка, 1 400 ₽ на второго, 3 000 ₽ на третьего и следующих

📈 Действует, пока годовой доход не превысит 350 000 ₽

🚀 Как получить вычеты.

1️⃣ Через работодателя — перестанут удерживать НДФЛ, пока не наберётся сумма вычета

2️⃣ Через декларацию 3‑НДФЛ в личном кабинете ФНС — вернут деньги на счёт

💡 Важные фишки

✅ Вычеты можно совмещать, если хватает уплаченного НДФЛ

✅ Заявить можно за последние 3 года

✅ Имущественный переносится на будущие годы, социальный — только за год расходов

✅ По ИИС и ПДС — общий лимит базы 400 000 ₽ в год

💡 Совет: начни с проверки — возможно, тебе уже положен возврат на десятки тысяч рублей

💬 А какой вычет ты планируешь оформить первым? Напиши в комментариях 👇

❗ не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ❗

✅ Подпишись! У меня все про биржу и финансы.

#налоговыйвычет #иис #пдс #ндфл #финансы #инвестиции #финансоваяграмотност

1 сентября 2026 года в России стартует применение упрощенного порядка предоставления налогового вычета на долгосрочные сбережения (ДСГ) в части страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни (ДСЖ). Федеральная налоговая служба в Письме от 28.08.2026 № БС-36-11/7430@ детально разъяснила механизм информационного обмена, технические форматы и главные риски, на которые необходимо обратить внимание страховым организациям и налогоплательщикам.

Суть нововведений: расширение вычета на ДСГ

С 1 сентября 2026 года подп. 5 п. 1 ст. 219.2 НК РФ (в ред. Федерального закона от 17.11.2025 № 418-ФЗ) позволяет учитывать в целях предоставления вычета на долгосрочные сбережения страховые взносы, уплаченные начиная с налогового периода 2025 года.

Важное условие: речь идет только о договорах добровольного страхования жизни (ДСЖ), заключенных налогоплательщиком со страховой организацией начиная с 1 января 2025 года.

Как работает упрощенный порядок: линейный автоматический контроль

ФНС подчеркивает, что рассмотрение сведений, представленных страховыми организациями, осуществляется линейно и в автоматизированном режиме. После поступления информации в налоговый орган она проходит через алгоритмы контроля, по итогам которых формируется результат (положительный или отрицательный) по формату КНД 1184080.

Страховая организация, как участник информационного обмена, получает результат рассмотрения, включая коды возможных ошибок. Если контроль пройден успешно, налогоплательщику в личный кабинет направляется предзаполненное заявление (КНД 1150145) для подписания.

⚠️ Главный риск: почему ФНС может автоматически отказать в вычете

ФНС обращает особое внимание на критическую зависимость упрощенного вычета от базового информирования налоговых органов.

Обязанность страховщиков сообщать в ФНС о самом факте заключения договоров ДСЖ установлена еще подп. 5 п. 1 ст. 213 НК РФ. Представление сведений о договорах ДСЖ по ст. 213 НК РФ является обязательным условием для появления этих данных в информационном ресурсе ФНС.

Если страховая организация передаст данные для упрощенного вычета (по ст. 221.1 НК РФ), но не передаст (или передаст с ошибками) данные о факте заключения договора (по ст. 213 НК РФ), автоматизированный контроль ФНС не найдет договор в базе.

Результат: страховщик получит отрицательный результат по КНД 1184080 с кодом ошибки «17» (отсутствие в информационном ресурсе налоговых органов данных о договоре добровольного страхования жизни). Вслед за этим налогоплательщик автоматически получит «Сообщение о невозможности получения налогового вычета в упрощенном порядке» в свой личный кабинет.

К иным техническим причинам отказа, которые фиксируются в КНД 1184080, относятся:

•
Код 02 — у физлица заполнена дата смерти;

•
Код 07 — у физлица отсутствует личный кабинет налогоплательщика;

•
Код 12 — не идентифицировано физлицо, уплатившее взносы;

•
Код 16 — не идентифицировано физлицо, в пользу которого заключен договор;

•
Код 18 — в ресурсе ФНС не найдены данные о самой страховой организации;

•
Коды 98, 99 — технические и иные причины.

Комментарий: ФНС уже поручила УФНС по субъектам РФ провести адресную информационную работу со страховыми компаниями до 11 сентября 2026 года. Цель — минимизировать массовые отказы по «коду 17». Страховщикам необходимо выстроить бесперебойный процесс проверки квитанций о приеме данных по ст. 213 НК РФ до того, как они начнут передавать сведения для вычетов.

Переходный период и сроки отчетности для страховщиков

Для легитимизации данных в базе ФНС установлен специальный переходный период.

1.
Базовое правило: С 01.09.2026 страховые организации (и УК ПИФ) обязаны сообщать в ФНС в электронной форме по ТКС информацию о фактах заключения договоров ДСЖ в течение трех дней со дня наступления события.

2.
Переходный период (с 01.09.2026 по 31.10.2026 включительно): В этот срок страховщики обязаны «закрыть» исторические данные и передать в ФНС информацию обо всех договорах ДСЖ, заключенных:

- в течение всего 2025 года;

- в период с 01.01.2026 по 31.08.2026 включительно.

Данная информация представляется по форме, формату и порядку, утвержденным приказом ФНС России от 07.07.2026 № ЕД-1-11/462@.

Резюме для бизнеса и граждан

Для страховых организаций: наступает период высокой технологической нагрузки. Необходимо в приоритетном порядке настроить электронный документооборот с ФНС, обеспечить корректную передачу данных по ст. 213 НК РФ за 2025 год и первое полугодие 2026 года до конца октября 2026 года. Любые сбои в идентификации договоров приведут к автоматическим отказам клиентам и репутационным рискам.

Для налогоплательщиков: с 1 сентября 2026 года гражданам не нужно собирать справки и подавать декларации (3-НДФЛ) для получения вычета по договорам страхования жизни, заключенным с 2025 года. ФНС сама сформирует предзаполненное заявление в Личном кабинете. Если же вы столкнулись с отказом в упрощенном порядке, в первую очередь проверьте причину: возможно, ваш страховщик еще не передал в ФНС базовую информацию о самом факте заключения вашего договора. В таком случае вопрос нужно адресовать напрямую в страховую компанию.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #вычет #налоговыйвычет

Каждый официально трудоустроенный гражданин, уплачивающий подоходный налог, может получить имущественный вычет при покупке недвижимости. А если жильё куплено в ипотеку — ещё и вернуть часть суммы с процентов по кредиту.

📌 Что такое налоговый имущественный вычет

Это возврат части уплаченного НДФЛ при покупке недвижимости.

За что можно получить вычет:

1️⃣ Покупка квартиры, частного дома, комнаты, доли, участка с жилым домом или под строительство

2️⃣ Отделка и ремонт квартиры в новостройке (если куплена без отделки)

3️⃣ Проценты по ипотечному кредиту

4️⃣ Строительство жилья

💸 Сколько денег можно вернуть

С 1 января 2025 года в России действует прогрессивная шкала НДФЛ — от 13 до 22% в зависимости от дохода. Чем выше ставка, тем больше сумма возврата.

🏠 При покупке недвижимости Лимит — 2 млн ₽ Возврат: от 260 000 до 440 000 ₽

🏦 При погашении процентов по ипотеке учитываются фактически уплаченные проценты, но не более 3 млн ₽ Возврат: от 390 000 до 660 000 ₽

✅ Кто может получить вычет

Граждане — налоговые резиденты РФ, которые:

официально работают и платят подоходный налог

не оформляли вычет по жилью, купленному до 2014 года

купили квартиру для несовершеннолетнего ребёнка (вычет можно получить за себя и ребёнка)

вышли на пенсию не более трёх лет назад

🚫 Кому вычет недоступен

при безвозмездном приобретении жилья

при покупке у взаимозависимых лиц, родственников

если жильё оплачено за счёт субсидий, — соответствующая сумма не учитывается при расчёте вычета

если налог с дохода не уплачивается или ставка отличается от 13–22%

⏰ Когда можно получить вычет

при покупке готового жилья — после регистрации права собственности в ЕГРН

при покупке новостройки по ДДУ — после подписания акта приёма-передачи

Обратиться в ФНС можно в любой момент в течение года, но вернуть НДФЛ разрешено только за 3 предыдущих года владения жильём.

📝 Как оформить вычет

Есть два способа:

▪️ Через работодателя. Оформляется в текущем году. Компания перестает удерживать из зарплаты 13% НДФЛ до тех пор, пока не выплатит всю сумму вычета.

▪️ Через налоговую. Оформляется в следующем году. ФНС проверяет декларацию и возвращает всю сумму уплаченного за год налога одной выплатой на счет.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

#недвижимость #риелтор #вычет #налоговыйвычет

#Пенсионеры #6Соток #Вычет #Налоги #ФНС #Льготы#ЗемельныйНалог#НалоговыйВычет #Льготы #Налоги2025 #КадастроваяСтоимость #СоциальнаяПоддержка #СравнениеСтрах #ФинансоваяГрамотность

#СоциальнаяСправедливость

🤑 Хочешь, чтобы государство фактически доплатило тебе за то, что ты копишь? Есть рабочая связка: часть денег — на ИИС, а налоговый вычет с него — на ПДС. И да, тут есть лимит, который критически важно не превышать. 👇

📊 Как это работае?

1️⃣ Кладём деньги на ИИС. На индивидуальном инвестиционном счёте ты инвестируешь в акции, облигации или фонды. Сейчас актуален ИИС-3: он объединяет две льготы сразу. Первая — вычет на взносы: можно вернуть часть уплаченного НДФЛ (13–22% от суммы взноса, но не более 400 000 ₽ в год). Вторая — освобождение от НДФЛ инвестиционного дохода при закрытии счёта (лимит — 30 млн ₽ за весь период, но дивиденды под эту льготу не подпадают).

2️⃣ Получаем налоговый вычет. В следующем году подаёшь декларацию (или делаешь это через упрощённый порядок в приложении брокера/ФНС) — и тебе возвращают часть налога

3️⃣ Эти деньги кладём на ПДС. Программа долгосрочных сбережений даёт сразу два плюса: налоговый вычет и софинансирование от государства

🔥 Главный секрет максимальной доходности:

💵 Чтобы получить максимальное софинансирование от государства, нужно внести на ПДС не более 36 000 рублей в год.

🤔 Почему именно столько?

✅ Государство добавляет к твоему взносу свои деньги по формуле, которая зависит от твоего дохода

✅ Для людей с доходом до 80 000 ₽/мес это работает как «1:1»: внёс 36 000 ₽ — государство добавит ещё 36 000 ₽. Это уже 100% гарантированной «доходности» только за счёт софинансирования

✅ Если внести больше 36 000 ₽, государство всё равно добавит максимум 36 000 ₽ в год, и эффективность «бонуса» снижается

💡 Пример:

📈 Допустим, ты внёс на ИИС 400 000 ₽ и имеешь право на вычет 52 000 ₽ (13% от 400 000). 36 000 ₽ ты кладёшь на ПДС. А оставшиеся 16 000 ₽ на ИИС. При доходе до 80 000 ₽/мес государство добавит ещё 36 000 ₽. В результате от государство ты получишь 88 000 ₽.

📌 Важные нюанс:

✅ Общий лимит на вычеты. Сумма, с которой ты заявляешь налоговый вычет, едина для связки: ИИС-3, ПДС и взносов в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). То есть 400 000 ₽ в год — это потолок сразу для всех трёх инструментов вместе, а не для каждого по отдельности.

✅ Срок для ИИС. Для ИИС-3, открытых в 2024–2026 годах, минимальный срок владения для сохранения льгот — 5 лет. В дальнейшем этот срок будет постепенно увеличиваться. Если закрыть счёт раньше, полученные вычеты придётся вернуть.

✅ Срок для ПДС. Минимальный срок участия в программе для получения льгот — 15 лет либо достижение возраста 55 лет (женщины) / 60 лет (мужчины).

✅ Досрочное снятие. Деньги можно забрать досрочно без потери льгот только в особых жизненных ситуациях: дорогостоящее лечение (по утверждённому перечню) или потеря кормильца. В остальных случаях при досрочном выходе из ПДС можно потерять и софинансирование, и уже возвращённый налоговый вычет.

✅ НДФЛ. Чтобы получить любой из вычетов (и по ИИС, и по ПДС), у тебя должен быть официальный доход, с которого уплачивается НДФЛ.

✅ Автоматика. Софинансирование по ПДС начисляется автоматически (обычно во второй половине следующего года), отдельно оформлять его не нужно.

🤔 Почему это выгодн?

💸 Ты получаешь сразу три источника прироста капитала:

1️⃣ Инвестиционный доход от вложений на ИИС и в ПДС

2️⃣ Налоговый вычет (возврат части уплаченного НДФЛ)

3️⃣ Софинансирование от государства (до 36 000 ₽ ежегодно)

💬 А ты уже используешь налоговые вычеты? Расскажи в комментариях, какие инструменты для накоплений тебе ближе. 👇

❗ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ❗

✅ Подпишись! У меня всё про биржу и финансы.

#инвестиции #пдс #иис #налоговыйвычет #финансоваяграмотность #накопления