#богатство — посты и обсуждения

#капитал #поколения #наследство #семейныйкапитал #недвижимость #земля #бизнес #инвестиции #реальныеактивы #управлениеактивами#базар #финансоваяграмотность #преемственность #дети #инфраструктура #целевыеактивы #сохранениекапитала #финансовыепривычки #семья #богатство #стратегия

#инвестиции #акции #высокодоходные #риски #богатство #финансоваяграмотность #стабильность #капитал #трейдинг #фондовыйрынок #пассивныйдоход #мышлениебогатых#базар

Из предыдущих частей (первая, вторая) мы уже поняли, что состоятельные россияне - это не только те кто унаследовал, но в большинстве случаев те, кто своим умом и навыками заработал. Поэтому они умеют сберегать. Как они это делают?

Их основные стратегии - «рантье» и «вкладчики».

📌 НЕДВИЖИМОСТЬ

Она выполняет прежде всего функцию надежного сохранения капитала - стоимость актива со временем переоценивается вслед за инфляцией, ее также можно передать по наследству. 

По данным РБК текущая арендная доходность в большинстве случаев составляет лишь 3–7% годовых, что ограничивает ее инвестиционную эффективность, а также требует времени на управление и расходов на содержание, сходятся во мнении эксперты. 

▶️  Для арендного дохода в размере 200 тыс. руб. в месяц инвестору нужно вложить порядка 50 млн руб. Вот прямо не вау! И совсем не вау, если понимаешь, что это на одного члена семьи… пу-пу-пу!

Стратегия «рантье» для среднестатистического инвестора сегодня скорее убыточна и неоптимальна: высокий порог входа, низкая доходность, непассивный доход

- считает зам. начальника управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и «Привилегии» ВТБ Евгений Береснев.

Владельцы торговых центров стоимостью более 2–3 млрд руб. приходят к выводу, что инвестиции в коммерческую недвижимость без опыта и хорошей команды часто дают доходность значительно ниже банковских депозитов и облигаций. Нежданчик!

📌 ДЕПОЗИТЫ

Стратегия работает, но по мере снижения ключевой ставки привлекательность этой модели снижается и в перспективе классическая модель «вкладчика» постепенно трансформируется в модель облигационного инвестора. 

На данный момент банковские вклады дают 13–15% годовых, что в два раза выше арендной доходности. 

▶️  Для получения тех же 200 тыс. руб. в месяц достаточно капитала в 16-18 млн руб. Правда, ваши деньги будут обесцениваться от растущей инфляции. 

📌 ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Вот где на 100% пассивный доход и контроль любых рисков. Сколько же нужно вложить для пассивного дохода 200 тыс. руб. в месяц?

▶️  Получать такой доход инвесторы могут с изначальным капиталом 12–24 млн руб. в зависимости от уровня ключевой ставки, инвестстратегии и годовой доходности, отмечают эксперты. 

Во что вложиться  чтобы после налогов иметь 200 000:

16 млн - на вкладах

20 млн - в ОФЗ

16-17 млн - корпораты грейда А

18–24 млн руб. - ОФЗ + корпоративные облигации + дивидендные акции

12-13 млн. в смешанном портфеле облигаций (+ВДО),

Я проверил - у меня 10,5 млн дают на сегодня 178к в месяц. 

Основную часть портфеля эксперты советуют держать в облигациях, особенно безрисковых (ОФЗ или высококачественных корпоративных бумагах), желательно с более длинным сроком до погашения, что актуально на фоне цикла снижения ставки ЦБ. 

⚠️ А теперь внимание! 

Такие суммы нужны чтобы получать 200к на ОДНОГО ЧЛЕНА СЕМЬИ. Если вы в браке и у вас трое детей, умножайте на 5. 

Чайлдфри уже не выглядит такой плохой идеей (шутка, если что)?

Примерная структура портфеля состоятельных клиентов от ВТБ:

44,4% - облигации;

29,5% - акции;

15% - фонд денежного рынка;

5,5% - другие фонды;

3% - драгоценные металлы;

2,6% - структурные облигации.

Последние 2 строки - весьма спорная идея, но кто я такой чтобы с ВТБ спорить? 

ИТОГО: чтобы активно работающему состоятельному россиянину с доходом от 250к в месяц выйти на пенсию и остаться состоятельным россиянином ему нужно собрать на счету от 60 до 100 млн рублей, а с учетом инфляции применим коэффициент 1,5 и получим 90-150 млн. в ценных бумагах, недвижимости и на депозитах. 

Не все знают, что состоятельные россияне как раз это осознают и при высоких доходах зачастую ведут достаточно скромный уровень жизни, инвестируя большую часть своих доходом на будущее. 

Зима близко белые ходоки рядом пенсия не за горами. 

Вот поэтому ранее я писал, что у меня есть цель в облигациях в 100 млн. рублей. И поэтому в данном блоге я делюсь большей частью мыслями о создании пассивного дохода, спекулятивных сделках для увеличения капитала и формировании инвестиционного портфеля. 

А в закрытом клубе описываю все свои покупки на бирже и записал для участников большой тренинг "Фондовый рынок для начинающих" по теме инвестирования.

Без этого там никак, можно и последние потерять.

Ваши комментарии приветствуются…

#мысли #богатство

Прежде чему выяснять кто чем живет, на чем зарабатывает и как сберегает хочется понять а кого вообще в России можно считать богатым…

Современное мышление более эффективно, чем устаревшее и закостенелое. Креативный и гибкий ум более успешный, чем линейный и шаблонный. Если конкретные и определенные убеждения сдерживают, то их нужно заменить на те, которые вдохновляют и стимулируют к росту. Современные, широкие взгляды и картина мира эффективнее и успешнее узких и устаревших. Если конкретные и определенные действия не приводят к успеху и целям, то их нужно заменить другими действиями. Если обвинять кого-то, то это будет сдерживать. Нужно перестать обвинять. Если ожидать чего-то, то это сдерживает. Нужно перестать ожидать. Если злиться на кого-то, то это сдерживает. Нужно прекратить злиться и обижаться на кого бы то ни было. Если сопротивляться реальности, то это сдерживает. Нужно ее принимать без осуждения. Если гнаться за окружением и успешными людьми, то это обесценивает себя, нужно перестать это делать (Илон Маск, Майер Ротшильд, Джефф Безос, Джон Рокфеллер в одиночку принимали свои решения, которые делали их участниками и лидерами Forbes).

Не ходите на поводу тупой и слепой психики и ее инерции (изучите не природу на своем опыте), это ведёт к погибели🤷

Искренне,

Предпринимающий🗽 🏙️ 🏦

#психология

#успех

#богатство

#бизнес