#челлендж — посты и обсуждения

Купила 26207 — закрываю провал в купонах #облигации

ПОКУПКА В РАМКАХ ПЯТНИЧНОГО #челлендж !

Сегодня докупила в лестницу ОФЗ 26207 и 1 лот $TLCB@

Увеличила позицию в #ОФЗ $SU26207RMFS9 (погашение 03.02.2027). У меня уже собрана вся лестница погашений 2027-2041, поэтому теперь задача другая — выровнять купонный поток по месяцам.

Я посчитала свои купоны в рублях: самые «голодные» месяцы у меня февраль и август. А 26207 платит как раз в феврале и августе. Цель — чтобы «зарплата» с портфеля капала ровномерно круглый год.

Недавно рассказывал вам про секьюритизированные облигации, когда банк «упаковывает» пул своих кредитов в отдельную бумагу, от Альфы. Т-Банка решил облегчить жизнь инвесторам, разумеется за комиссию, и создал новый фонд Т-Капитал Обеспеченные активы #XSECUR. Он инвестирует в секьюритизированные облигации, раньше такие выпуски частнику было сложно отбирать поштучно, а фонд даёт готовый портфель.

ПЛЮСЫ:

💜 Ожидаемая доходность — индекс коротких корпоблигаций RUCBITR1Y +2-3% годовых

💜 Дюрация менее 1 года → низкая чувствительность к ставке

💜 Низкие расходы фонда — не более 0,25% в год (это правда мало для активного фонда)

💜 Реинвест купонов и амортизации — внутри фонда, автоматически. Не нужно вручную ловить новые размещения и гадать с аллокацией

💜 Налоговая эффективность: внутри фонда доходы не облагаются, плюс ЛДВ при владении от 3 лет

💜 Ликвидность поддерживает маркетмейкер, выход в любой торговый день

РИСКИ:

💔 Только для квалифицированных инвесторов. Регулятор считает продукт достаточно сложным — это само по себе сигнал.

💔 Это ИПИФ (интервальный), а не БПИФ. По правилам туда могут включать менее ликвидные активы и производные инструменты. Маркетмейкера здесь поставили, но по типу фонда он не гарантирован.

💔 Секьюритизация — не обычная облигация. В классической облигации ты даёшь в долг компании. Здесь ты берёшь риск целого механизма: качества пула кредитов, структуры траншей, резервов, «водопада» платежей. Это сложнее, и риск другого рода.

💔 Есть скепсис у независимых авторов. Некоторые прямо сравнивают избыток сложных структурных продуктов с ситуацией 2008 года и цитируют Баффета про «сложные инструменты как оружие массового поражения». Я не разделяю панику — секьюритизация сама по себе нормальный механизм — но осторожность всегда уместна.

💔 Доходность +2-3% — это ориентир, а не гарантия. Прямо написано в материалах фонда.

Тут важный честный момент. Я строю лестницу из отдельных ОФЗ вручную— сама выбираю выпуски, слежу за купонами, реинвестирую. Фонд XSECUR — противоположная философия: отдать всю эту работу управляющему и купить готовую «обёртку».

У обоих подходов своя логика:

- Моя лестница — полный контроль, максимальная надёжность (ОФЗ = госбумаги), но нужно самой всё вести

- Фонд — удобство и автоматизация, но чужой кредитный риск секьюритизаций и комиссия за управление

Это не «что лучше», а «что кому подходит». Мне ближе ручной контроль. Но как инструмент для диверсификации облигационной части фонд может быть интересен тем, кто не хочет возиться с отбором выпусков — при условии, что человек понимает, что секьюритизация сложнее обычной облигации.

ИТОГ:

Сегодня: докупила 26207, выровняла тонкие месяцы (февраль/август) в купонном календаре. Плюс присмотрелась к фонду $XSECUR — интересный инструмент с низкими комиссиями и автоматизацией, но с рисками, которые надо понимать.

Напоминаю, что 4 месяца назад запустила супер консервативную стратегию &Вечный_купон в $T

В отличие от этого портфеля, в валютная часть хеджируетмя еще и золотом, подключайтесь 👇

Стратегия Вечный купон | Т‑Банк Автоследование​https://www.tbank.ru/invest/strategies/65732af5-152e-4e5e-9f21-eebe2eb2d1e7

#инвестирую_публично ​#рутинаинвестора

‼️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.‼️

А вы что выбираете в облигациях — собирать портфель руками или брать готовый фонд? 👇

Проп-трейдинг перестал быть нишевой историей. По оценке Track360, в 2026-м рынок retail-пропа генерирует около **$850 млн выручки** (+45% за год). При этом челленджи проваливают **86–95%** участников. Разбираем, почему так и что реально помогает пройти отбор.

**Как устроена механика**

Вы платите проп-фирме фиксированную сумму (в среднем **$250**), получаете демо-счёт с виртуальным капиталом — скажем, $100 000. Задача — выполнить цель по прибыли, не нарушив лимиты просадки. Прошли — получаете funded-счёт и торгуете на реальные деньги компании, деля прибыль (**80–90%**).

Звучит как win-win. Проблема в деталях.

**Цифры, которые отрезвляют**

— Процент прохождения челленджей: **5–14%**, средний — **12,3%**.

— Доля покупателей, получивших хотя бы одну выплату: **около 7%**.

— Из дошедших до funded-счёта **~70% теряют его в первые 90 дней**.

— Средняя выплата — **около 4% от размера счёта**.

Проще говоря, проп-фирма зарабатывает на плате за участие. Большинство кандидатов не проходят, и их взносы остаются у компании.

**Главная причина провала — не рынок**

Исследование FPFX Tech (более 300 000 аккаунтов) показало неочевидное:

— **71%** провалов на первой фазе — нарушение дневного лимита просадки.

— Причины — превышение риска и «реванш-трейдинг» после убытка.

— Только **18%** не смогли выполнить цель по прибыли.

Вывод жёсткий: проблема не в стратегии, а в дисциплине.

**Типичные условия челленджа**

— **Цель Stage 1:** +10%, Stage 2: +5%.

— **Дневная просадка:** 5% (от баланса/эквити на конец прошлого дня).

— **Общая просадка:** 10% (статичная, от начального баланса).

— **Минимум прибыльных дней:** 3 дня с профитом 0,5% на каждом этапе.

Отдельно проверьте тип просадки — **статическая** или **трейлинговая**. Трейлинговая «подтягивается» за максимумом эквити и выбивает из игры даже при прибыльной торговле. Это главная ловушка новичков.

**Чек-лист: 10 правил риск-менеджмента**

1. **Риск на сделку — не более 1% от счёта.**

2. **Дневной стоп-лосс.** Максимум 2–3 убыточные сделки за день.

3. **Пауза 24 часа после трёх убытков подряд.**

4. **Фиксированное соотношение риск/прибыль** — 2:1 или 3:1.

5. **Стоп-лосс и тейк-профит — до входа в сделку.**

6. **Размер позиции считается от стопа, а не от «хотелки».**

7. **Личный дневной лимит жёстче, чем у фирмы.** Проп даёт 5% — ставьте себе 3%.

8. **Никакой торговли в новостные окна**, если это запрещено правилами.

9. **Ведите дневник сделок** — причина входа, скриншот, эмоции.

10. **Перед сессией перечитывайте правила фирмы.**

В терминалах MetaTrader и TradingView для проп-трейдеров есть специализированные индикаторы. На типичном дашборде — четыре метрики:

— **DD Bar** — сколько процентов максимальной просадки уже «съедено».

— **Goal Bar** — прогресс до цели по прибыли.

— **Дневной P&L** — результат за день.

— **Оставшийся буфер** — сколько ещё можно потерять.

Скриншот такого дашборда стоит запросить у фирмы до покупки челленджа.

В России проп-трейдинг пока не получил отдельного регулирования. По данным «Коммерсанта», на рынке не более 15 компаний. Российские фирмы чаще дают доступ к реальному счёту на Мосбирже и зарабатывают на результате трейдера, а не только на плате.

Нюанс: доход от проп-трейдинга в РФ классифицируется как **иной доход** от иностранного юрлица, а не прибыль от биржевой торговли. Трейдер обязан подать 3-НДФЛ до 30 апреля и уплатить 13% (15% с суммы свыше 5 млн ₽).

**Проп-трейдинг — не «работа из дома».** 90% участников платят за обучение своим депозитом.

— **Перед покупкой** изучите правила фирмы, особенно тип просадки.

— **Начните с минимального счёта.** Не покупайте челлендж на $200 000 без 3–6 месяцев стабильной торговли на демо.

— **Ведите статистику.** Без дневника не поймёте, где теряете деньги — в стратегии или дисциплине.

— **Плата за челлендж — это расход на обучение**, а не инвестиция с гарантированной доходностью.

Проп-трейдинг даёт доступ к капиталу, который вы не заработали сами. Взамен требует дисциплины, которую большинство розничных трейдеров не выработали. Готовы работать над риск-менеджментом — стоит присмотреться. Ищете «кнопку бабло» — рынок быстро объяснит, что это не сюда.

💬 А вы пробовали проходить проп-челленджи? Что стало главным камнем преткновения — дисциплина, правила фирмы или стратегия? Делитесь в комментариях. Сохраняйте чек-лист.

#Finbazar #проптрейдинг #рискменеджмент #трейдинг #челлендж #инвестиции #финансы #PSY #дисциплина #фандинг

Лестница из облигаций собрана — теперь выравниваю купоны. Цель: одинаковая выплата каждый месяц

ЦБ взял паузу по ставке, ставка осталась 14%. Это хорошо для облигационеров, для доходов банков и Мосбиржи. Но вот для корпоративного долга, конечно минус, он по-прежнему сильно давит, особенно для тех, у кого очень высокая долговая нагрузка.

Возвращаюсь к моей облигационнай лестнице из ОФЗ — после покупки 26241 закрыты все годы с 2027 по 2041, ни одного пустого.

Теперь задача меняется: не заполнять годы, а сделать так, чтобы купоны приходили ровным потоком все 12 месяцев.

Идея — превратить портфель в подобие «зарплаты»: чтобы каждый месяц капала примерно одинаковая сумма, а не так, что в одни месяцы густо, в другие пусто. Это удобно для реинвестирования (каждый месяц есть чем докупать) и психологически приятнее — регулярный денежный поток.

Посчитала, сколько выпусков платит в каждом месяце:

▪️ Янв — 2 | Фев — 2 | Мар — 2

▪️ Апр — 3 | Май — 4 | Июн — 4

▪️ Июл — 2 | Авг — 2 | Сен — 3

▪️ Окт — 2 | Ноя — 4 | Дек — 4

Картина стала заметно ровнее, чем раньше (когда февраль и август держались на одной бумаге). Сейчас разброс всего 2-4 выпуска. Но перекос есть.

Важно понимать: одинаковое количество выпусков в месяце ≠ одинаковая сумма купона. Разные ОФЗ платят разный купон, и у меня разное количество бумаг каждого выпуска (где-то 8 штук, где-то 1). Поэтому идеально ровной суммы по рублям добиться сложно — но выравнивание по числу выпусков даёт хорошее приближение. Для точной настройки нужно считать именно рублёвые суммы купонов по месяцам, а не только количество бумаг.

Баланс 50/50 держу 💪

Рубль/валюта — по-прежнему пополам. Валютная часть (фонд валютных облигаций) остаётся хеджем от ослабления рубля, которое прогнозирует большинство аналитиков.

ИТОГО:

Лестница по годам — готова. Следующий этап работы над портфелем — тонкая настройка купонного потока, чтобы деньги приходили ровно каждый месяц.

#челлендж #облигации #офз

Не инвестрекомендация — делюсь своей системой сборки портфеля.

P.S. на даче тоже сделали нормальное крыльцо!) теперь его тоже будем доводить до ума, нужно сделать перила и тд.

А вы выравниваете купоны по месяцам, или вам всё равно, когда приходят выплаты? 👇

Давайте проведем эксперимент. Посчитайте прямо сейчас: сколько у вас в корзине маркетплейсов лежит товаров «на потом»? Сколько подписок оформлено, но не используется? Сколько раз за последнюю неделю вы купили что-то просто потому, что «ну это же всего 300 рублей»? 😅

Если цифры вас немного пугают — у меня для вас отличная новость. Есть простой способ перезагрузить отношения с деньгами всего за одну неделю. Знакомьтесь — финансовый детокс.

🎯 Что такое финансовый детокс?

Это неделя (7 дней), когда вы тратите деньги только на необходимое:

✅ Еда (но не доставка из ресторанов!)

✅ Транспорт

✅ ЖКХ и обязательные платежи

✅ Лекарства (если заболели)

Всё остальное — под запретом:

❌ Маркетплейсы и онлайн-шоппинг

❌ Кофе с собой и перекусы вне дома

❌ Подписки (новые точно не оформляем, старые не продлеваем)

❌ Такси (только если реально нет альтернативы)

❌ «Мелкие хотелки» на кассах

📋 Как подготовиться? (3 шага до старта)

1️⃣ Спланируйте меню на неделю. Составьте список продуктов и купите их заранее. Когда в холодильнике есть еда, соблазн заказать доставку падает в разы.

2️⃣ Удалите приложения маркетплейсов. Серьёзно. Просто удалите Ozon, Wildberries, Lamoda с телефона на 7 дней. Если очень нужно — зайдите через браузер на компьютере (это создаст трение, и вы десять раз подумаете).

3️⃣ Предупредите близких. Чтобы муж/дети/друзья не звали вас в кафе или не просили «заказать вот эту штуку, она же всего 500 рублей».

🧠 Что происходит во время детокса? (По дням)

День 1–2: Ломка. Мозг требует дофамина от покупок. Рука сама тянется к телефону. Вы ловите себя на мысли «ну одну мелочь же можно?». Это нормально — держитесь!

День 3–4: Осознание. Вы начинаете замечать, сколько раз в день вам хотелось купить что-то просто от скуки, стресса или усталости. Покупки часто были не про вещь, а про эмоцию.

День 5–6: Свобода. Желание покупать резко падает. Вы понимаете, что у вас уже есть всё необходимое. Появляется странное чувство лёгкости и контроля.

День 7: Инсайт. Вы смотрите на свои траты за неделю и видите, что потратили в 2–3 раза меньше обычного. И при этом качество жизни не упало ни на грамм!

💡 Что даёт детокс? (3 главных эффекта)

1️⃣ Перезагрузка дофаминовой системы. Мозг отвыкает от быстрых «кайфов» от покупок и начинает получать удовольствие от других вещей.

2️⃣ Обнаружение «чёрных дыр». Вы наглядно увидите, куда утекали деньги (помните наш пост про чёрные дыры в бюджете?).

3️⃣ Чувство контроля. После недели осознанных трат вы возвращаетесь к обычной жизни, но уже с другими привычками. Спонтанные покупки становятся реже.

🛡 Важное правило: без самобичевания!

Если вы сорвались и купили что-то «запрещённое» — не ругайте себя и не бросайте челлендж. Просто запишите это и продолжайте. Детокс — это не про идеальный результат, а про наблюдение за собой.

🎁 Бонус: куда деть сэкономленные деньги?

В конце недели посчитайте, сколько вы сэкономили по сравнению с обычными тратами. И переведите эту сумму на накопительный счёт или в подушку безопасности. Это будет ваш «приз» за неделю осознанности!

НЕ является ИИР!

💡 Главный вывод:

Финансовый детокс — это не про лишения и аскезу. Это про то, чтобы вернуть себе право выбора. Когда вы неделю живёте без импульсивных трат, вы понимаете: вам не нужно покупать, чтобы быть счастливой. А это уже настоящая свобода. 😉

Кто со мной? Начинаем в ближайший понедельник!

Признавайтесь в комментариях 👇 Готовы присоединиться к челленджу?

1. Да! Начинаю с понедельника, буду отписываться здесь 🙋‍♀️

2. Звучит интересно, но боюсь сорваться на 2-й день 😅

3. Уже пробовала детокс — это реально работает! 💪

4. Мне кажется, я не выдержу и дня 🙈

#челлендж #финансовыйдетокс #осознанныетраты #финансоваяграмотность #управлениеденьгами #женскийвзгляднафинансы

$FIXR решила в рамках челленджа «Ночной Жрун»🍗🍫🍰 взять еще до кучи и компанию фикс прайс! Нет, ну а что?! Она также сильно упала, и даже если упадет еще на 2-5-10 копеек уже не смертельно! А у меня появился повод ходить в магазины Фикс прайса, экономить деньги на канцтоварах и книгах.

Опять же школа стартовала, а это вечные тетрадки, ручки-стиручки, все для рисования и труда, так что вот мне есть чем заняться.

Кстати, когда я первый раз увидела эту акцию: купи 35000 акция и получи карту инвестора, я посмотрела тогда, что это стоило в районе 23 000₽ или около того, я тогда подумала, ну неее, чет дорого, и вуаля подождала немножко и теперь все тоже самое обошлось в 14000₽🫰

Сэкономил, значит заработал, я считаю. Теперь жду промокод от Т инвестиции, написала в поддержку Фикс Прайса, где активировать промокод и пойду прогуляюсь за батарейками и новой книгой. Ну может и игрушки для котов присмотрю заодно уж🐈‍⬛