6% и 10% — всего четыре пункта. Для семьи это почти 2,5 млн рублей

С 1 октября семейная ипотека в России работает по новым правилам. Единой ставки 6% для новых кредитов больше нет: теперь процент зависит от количества детей и региона, где покупается жильё.

В большинстве регионов шкала выглядит так: один ребёнок — 10%, двое детей — 8%, трое — 6%, четверо — 4%, пять и более — 2%.

Одновременно меняются и лимиты льготного кредита. Для семьи с одним ребёнком — до 6 млн рублей, с двумя — до 8 млн, с тремя и более — до 10 млн рублей.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области условия другие. Там ставки выше: от 12% для семьи с одним ребёнком до 4% для семьи с пятью и более детьми. Зато максимальные суммы кредита больше.

На бумаге разница между 6% и 10% выглядит всего как четыре процентных пункта. В ипотеке эти четыре пункта превращаются уже в совсем другие деньги.

Возьмём для примера кредит 6 млн рублей на 15 лет.

При ставке 6% ежемесячный платёж получается примерно 50,6 тысячи рублей.

При ставке 10% — уже около 64,5 тысячи.

Разница — почти 14 тысяч рублей каждый месяц.

За 15 лет при таком упрощённом расчёте за кредит под 6% будет выплачено около 9,1 млн рублей, а под 10% — около 11,6 млн.

Почти 2,5 млн рублей разницы только из-за процентной ставки. И это без учёта страховок и других сопутствующих расходов.

Для семьи с одним ребёнком это уже совсем другой бюджет. Если раньше при одинаковой цене квартиры две семьи могли ориентироваться примерно на одинаковые условия льготной ипотеки, теперь стоимость кредита для них может заметно отличаться.

При этом для многодетных семей произошло обратное. Четверо детей — ставка 4%, пять и более — 2% в большинстве регионов. То есть новая система одновременно делает кредит дороже для части семей и дешевле для другой части.

Есть ещё важная деталь: новые условия касаются договоров, заключаемых с 1 октября. Уже оформленная раньше семейная ипотека автоматически на новые ставки не переводится.

Максимальный период, в течение которого государство субсидирует льготную ставку по новым кредитам, теперь составляет 15 лет.

Для рынка жилья это серьёзное изменение ещё и потому, что ипотечный платёж давно стал для покупателя не менее важной цифрой, чем стоимость самой квартиры.

Квартира за 8 миллионов может выглядеть одинаково в объявлении для всех. Но реальная сумма, которую семья отдаст банку за годы кредита, теперь всё сильнее зависит от того, под какой процент ей доступна программа.

И здесь особенно хорошо видно, насколько условна сама цена недвижимости.

Мы привыкли смотреть на стоимость квадратного метра и цену квартиры в объявлении. Но если жильё покупается в ипотеку, настоящая цена становится известна только после того, как к стоимости квартиры прибавлены проценты банку.

С 1 октября количество детей в семье стало ещё одним фактором, который эту итоговую цену меняет.

#базарактив #семейнаяипотека #ипотека #недвижимость #деньги #банки #экономика