#финансовыйконсультант — посты и обсуждения

#финансовыйконсультант

#инвестиции

#психологденьгидоход

Сколько стоит спокойствие за финансовое будущее семьи?

Нередки случаи, когда ответ звучит в направлении «что будет после меня, меня не интересует, а при своей жизни я кормлю всю семью».

Такая позиция также имеет право на жизнь, но только в том случае, если все члены семьи являются финансово независимы от главы семьи.

Когда же в семье есть несовершеннолетние дети, такое отношение является чистым эгоизмом. Уход из жизни может произойти в любой момент и по любым причинам, никто не знает свой час Х.

Почему-то принято считать, если есть работающий бизнес, то семья в любом случае финансово обеспечена. Не в любом случае:

1. Бизнес может развалиться в один момент.

2. Практически все деньги работают в бизнесе и ликвидных средств очень мало или их просто нет.

3. Члены семьи не обладают знаниями и навыками, что продолжать вести бизнес в прежнем темпе.

4. Если глава семьи являлся единственным распорядителем счетов и имел право единоличной подписи в своем бизнесе, то бизнес может не выдержать срок 6 месяцев, когда наследство вступит в силу. Может накапливаться задолженность, при этом деньги на счетах есть, но воспользоваться ими нет возможности.

5. Консультации адвокатов и других специалистов тоже нужно оплачивать.

6. В конце концов семье нужно за что-то просто жить, чтобы денег хватило хотя бы на коммунальные услуги и питание.

Решение данной проблемы есть - это создание наследства с помощью инструмента страхования жизни.

Сумма страхового возмещения, указанная в полисе, заранее известна и будет гарантированно выплачена в случае ухода из жизни застрахованного лица его наследникам в приоритетном порядке.

При этом сумма возмещения может в десятки, а то и в сотни раз превышать сумму взносов - создание наследства «росчерком пера» (Джозеф Лазерсон). Ориентировочно сроки выплаты составляют 2 недели с момента подачи документов на выплату страхового возмещения.

Немаловажным преимуществом является тот факт, что в большинстве юрисдикций страховые выплаты не облагаются налогом на наследство, а это позволит семье сэкономить примерно 30-50% на полученной сумме.

И что очень важно, семья продолжит нормальную жизнь после утраты, которую в моральном плане ничем не возместить, но хотя бы в такой критической ситуации не будет думать о том, где же взять деньги на текущие расходы до момента вступления в наследство.

Я уже ожидаю в комментариях такие темы, как если будешь думать о смерти и наследстве, то и притянешь это. Джон Рокфеллер решил вопросы наследства за 55 лет до своей смерти. Так что суеверия у деловых людей не работают, работает только профессиональный подход и холодный расчет.

А ваша семья защищена?

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваязащита #наследство #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Зарабатывать $7 000 в месяц и бояться смены контракта - это не редкость. Это норма.

И это не про безответственность, а про то, что никто не учит выстраивать систему, даже когда доход уже хороший.

За 6 лет работы с удалёнными специалистами с валютным доходом я вижу одну закономерность: у 7 из 10 с доходом от $5 000 в месяц нет структуры. Есть деньги. Есть тревога при смене контракта. Но нет системы.

Высокий доход не значит финансовая устойчивость. И это поправимо.

Почему так происходит:

▪️ Доход нестабилен - сложно откладывать, когда «и так нормально»;

▪️ Налоги, валюта, релокация - незаметно уходит 20–40% дохода;

▪️ Инвестиции по настроению - то отдельные акции, то «надёжный вклад»;

▪️ Всё держится на памяти и силе воли - до первого сбоя.

Это не ошибки, а отсутствие системы. Разница важна.

Последний раз, когда контракт закончился раньше срока, сколько месяцев вы жили в напряжении?

Именно для таких ситуаций я разработала схему «Три коридора».

1. Коридор безопасности. Ликвидный резерв на 6–9 месяцев расходов плюс страховка. Моё базовое правило: сначала подушка - потом всё остальное. Это фундамент, без которого остальное не работает.

2. Коридор роста 10–20% дохода ежемесячно - в диверсифицированный портфель на основе индексных фондов. Без попыток угадать рынок и ежедневного мониторинга. Индексы - это предсказуемо и работает вдолгую. Капитал растёт, пока вы занимаетесь своей экспертизой.

3. Коридор оптимизации. Легальное снижение налоговой нагрузки через грамотную юридическую структуру. Это просто то, что уже есть в законе, но мало кто использует.

Кейс: Антон, разработчик, $7 000/мес, контракт с европейской компанией (смотрите другие кейсы IT-специалистов).

Пришёл с вопросом: куда делись $40 000 за два года. Разобрались за час.

Через три месяца:

▪️ Снизил налоговую нагрузку на 8% через смену юридической структуры;

▪️ Собрал подушку на 6 месяцев расходов;

▪️ Запустил инвестирование 15% дохода в индексные фонды;

▪️ Перестал ежедневно проверять баланс.

Система убирает не только хаос в финансах - она возвращает контроль и снижает фоновую тревогу. Всё начинается с одного решения.

Напишите мне, и мы вместе выстроим структуру, которая будет работать именно с вашим уровнем дохода и целями.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваяграмотность #личныефинансы #финансоваяподушка #налоги #финплан #финансовыйконсультант #еленамаксимович

У каждого человека должен быть дом. Не в буквальном смысле именно дом, это может квартира или какой-то другой вариант, например, яхта. Имеется ввиду место, где человек будет чувствовать себя спокойно, комфортно и главное защищенно.

Наши гены шепчут нам где-то из глубины, что жилье должно быть собственным, а не арендованным. И действительно, когда-то во времена наших родителей, бабушек и дедушек, главной целью было построить собственное жилье.

Это понятно, «не своё», как правило, это было общежитие или совместное проживание с родителями, а это вариант не айс. Поэтому все силы и средства были направлены на приобретение собственного жилья.

Но нынешнее время не то, что было раньше. Соответственно и подходы должны другими. 30-40 лет назад на недостающую сумму можно было оформить кредит под небольшой процент, который за 2-5 лет полностью «съедала» инфляция.

Также были массовые выдачи квартир от государства, которые позже можно было выкупить за копейки. Еще вариант, работодатель строил квартиры за свой счет, а потом предоставлял работникам беспроцентную долгосрочную рассрочку. Не условия, а сказка!

На сегодняшний день процентные ставки по банковским кредитам настолько высоки, что нужно несколько раз просчитать конечную стоимость жилья, прежде чем решиться на это.

И Беларусь в этом плане не одинока, в Европе сейчас также тренд на рост процентных ставок по ипотеке и рост стоимости жилья.

Чего нельзя допустить, чтобы на платежи по ипотеке уходил практически весь доход. Тогда возникает ситуация, когда живу в собственном жилье (условно не в собственном, пока не погасится ипотека), но ремонт не доделан, на полноценную жизнь денег не хватает, переходим на эконом-продукты.

Получается, что по факту не живу, а просто нахожусь в «своих стенах», а жизнь проходит мимо.

При рассмотрении вопроса о приобретении собственного жилья в кредит, предлагаю учесть следующие рекомендации:

1. Ежемесячные платежи по ипотеке не должны превышать 28% дохода.

2. Доля участия собственными средствами не менее 20%.

3. Будете ли жить в этой квартире не менее 10 лет?

Если данные критерии соответствуют вашей ситуации, то тогда спокойно можно реализовать данный проект. А если нет, то стоит очень хорошо подумать, стоит ли оно того.

Может безопаснее жить в арендованной квартире, но иметь в наличии существенный запас денег? Но всё индивидуально и каждому принимать решение самостоятельно.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #недвижимость #ипотека #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Сдерживающим фактором к началу инвестиций может быть непонимание того, куда же инвестировать. Правильное определение своего риск-профиля и на основании этого составления портфеля является основополагающим элементом спокойного инвестирования.

Рынок не может работать ровно. На протяжение инвестирования будет рост, но также и будет падение. К этому нужно относится спокойно: при росте слишком не радоваться, так как за ним обязательно будет спад, а при падении не расстраиваться, так как за ним обязательно будет рост. В такие моменты очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться эмоциям.

Портфель должен быть диверсифицирован по странам и отраслям. Начинающему инвестору рекомендовано формировать портфель не с акций отдельных компаний, а с ETF, то есть фондов.

Акции нельзя покупать по принципу «мне кажется, компания очень перспективная», а основываясь хотя бы на фундаментальном анализе. Если это очень сложно, то тогда стоит направить свое внимание в сторону фондов.

Если вы занимаете позицию простоты, то количество фондов должно быть от 3 до 7.

В портфель могут входить фонды:

▪️ компаний развитых стран

▪️ компаний развивающихся стран

▪️ облигаций

▪️ недвижимости

▪️ золота

При выборе фондов не пытайтесь охватить все отрасли и все страны, важно не инвестировать в одну отрасль и в одну страну.

Каждый фонд имеет свою внутреннюю комиссию за управление. Состав фонда в зависимости от ситуации на рынке может меняться. Это происходит по умолчанию для инвестора, а также избавляет его от необходимости постоянно проводить анализ. Данная комиссия может составлять 0,1%, а может и 2%, поэтому обращайте внимание на коэффициент расходов.

Главная цель - создать эффективную систему распределения своих активов и продолжать жить обычной жизнью, при этом зная, что ваш капитал работает на вас.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #финансовыйконсультант #еленамаксимович