Мили и баллы: игра в лояльность, где банк обычно в плюсе
«Копите баллы — летайте бесплатно!» — фраза, от которой внутри что-то радостно ёкает. Ещё бы: кажется, что ты не тратишь, а играешь и постепенно приближаешься к награде. Но когда садишься считать, сколько реально стоит один балл, энтузиазм часто сменяется лёгким разочарованием.
Почему так? Баллы — это не деньги. Это игровая валюта, которую эмитент печатает по своим правилам. И мозг ведёт себя соответствующе: мы азартно копим, боимся потерять статус и готовы выбрать партнёра чуть дороже, лишь бы получить заветные мили. Это не глупость — так работает дофамин. Просто за азарт платим рублями.
Дальше — курс. Рубли на счету инфлируют предсказуемо: неприятно, но понятно. А курс баллов устанавливает банк. Вчера билет стоил 15 000 миль, сегодня — 25 000. Никто не обязан предупреждать заранее. В итоге накопления тают быстрее, чем вы успеваете ими воспользоваться.
По оценкам участников рынка, банки тратят на программы лояльности сотни миллиардов рублей в год. При этом доля реального кэшбэка в обороте остаётся небольшой. Мы держим несколько карт, участвуем в десятках программ — и всё равно выбираем не оптимально, потому что устаём считать. Я сам ловлю себя на мысли: «О, тройные баллы на АЗС!» — хотя мог бы просто заправиться там, где дешевле, и получить рублями.
Что это значит для вас? Если вы не летаете бизнес-классом десять раз в год, сложная система баллов часто проигрывает простой дебетовой карте с кэшбэком 1–3% рублями. Кэшбэк приходит деньгами, не сгорает и не зависит от настроения эмитента. Баллы могут быть выгодны, если вы уже тратите внутри конкретной экосистемы. Но тогда стоит посчитать, сколько вы переплачиваете за эту «выгоду».
(Контраргумент для баланса: для тех, кто часто летает и умеет ловить акции на бизнес-класс, мили иногда дают возврат выше 10%. Но это скорее исключение, чем правило.)
А вы считали, сколько реально стоит один ваш балл при попытке вывести его в рубли? Поделитесь в комментариях — интересно сравнить.